돈의 속성 간단 요약

1. 돈은 하나의 인격체로서 어울리기를 좋아하고 보복하기도하며 자식을 낳기도 한다.
2. 주식을 사고파는 행위는 위험부담이 크기 때문에 자신보다 더 훌륭한 경영자에게 투자하는 것이 마땅하다.
3. 복리란 원금과 이자에 이자가 붙는 것을 의미한다. 그리고 그 이자에 또 이자가 붙는다. 반면에 단리란 원금과 이자가 한번에 지불되는 상태를 뜻한다. 수급하는 경우 복리는 부자가되는 척도가 된다면 채무 이자에 적용해 상환하는 경우에는 끔찍한 수치가 산출된다.
4. 정규적으로 들어오는 돈이 비정규적으로 들어오는 돈보다 강하다.
5. 재산 증식과정은 양의 정수로 늘어나는 것(1, 2, 3, 4, 5)가 아니라 배수로 늘어난다.(1, 2, 4, 8, 16)
6. 위험이 사라진 것처럼 보이는 상승장이 가장 위험부담이 크고 거품이 생기는 유일한 지점이다. 위험이 크다고 생각할 때 위험이 가장 줄여놓은 상태라는 것을 알아야 한다.
7. 남의 돈을 태하는 태도가 바로 내가 돈을 대하는 진짜 태도이다.
8. 빨리 부자가 되는 유일한 방법은 빨리 부자가 되지 않으려는 마음을 갖는 것이다. 욕심은 올바른 판단은 저해시킨다.
9. 경제 전문가의 경기 예측은 불확실하다. 의견을 존중할 뿐 무조건적 수용을 금하라.
10. 경제 용어의 이해, 개별 기업의 경영 방법, 나라의 산업 발전 과정, 정체 세력의 국가 운영에 대한 포괄적 지식을 필요로 함. 결실없는 이론가를 믿지 말라. 좋은 선생을 만나라.(워런 버핏, 벤저민 그레이엄, 하워드 막스, 앙드레 코스톨라니)
11. 반복되는 운은 실력이고 반복되는 실패는 습관이다.
12. 여러 종목에 분산투자는 위험을 상쇄한다. 이를 포트폴리오 효과라고 부른다. 집중투자는 자산을 모으는 데 효과적이지만 반드시 지켜야 할 자산일 경우 위험이 있다. 돈은 천천히 잃지 않고 버는 것이 가장 빨리 많이 버는 방법이다. 채권, 예금, 주식, 부동산의 투자 방법들이 있다.
13. 부자가 되는 방법 – 남의 성공에 올라타라. 배당은 주식을 가지고 있는 사람들에게 그 소유 지분에 따라 기업이 이윤을 분배하는 것이다. 첫째, 제일 관심 있는 분야에서 제일 잘나가는 회사를 찾는다. 이들은 동족 업계를 장악하고 가격결정권을 갖는다. 업계 1등 기업을 골라 자기 형편에 따라 한 주 이상씩 주식을 구매하라. 그 자체가 중요함.
14. 돈을 모으지 못하는 이유는 미래 소득을 현재에 써버리기 때문이다. 미래 소득을 없애라. 특히 신용카드를 버려야 한다. 모든 투자는 작은 돈으로부터 시작한다.
15. 금융 지식이 많으면 소득도 늘어나고 재산을 지킬 수 있다. 실물경제 교육과 경제 용어를 배워라. 이것만 배워도 투자와 재산 형성에 도움이 된다. 저자의 주장에 따르면 경제학은 개인 경제생활에 전혀 도움이 되지 않는다.
16. 주식시장에서는 주식과 그 주식이 거래되는 이유를 명확히 알아고 있는 사람이 정기적으로 돈을 번다. 주식 투자의 성공하는 세 가지 특징은 첫째, 자신을 경영자로 생각한다. 둘째, 보유하고 있는 돈이 품질이 좋은 돈이다.(인내심 많은 돈), 셋째, 싸게 살 때까지 기다린다. 즉 팔 때를 잘 아는 것이 아니라 살 때를 잘 아는 것이다.(인내와 용기 필요)
17. 부자의 기준은 첫쨰, 융자없는 자가 집 소유, 둘째, 월평균 소득 541만원 소득을 가진 비근로자, 셋째, 더 이상 돈을 벌지 않아도 되는 욕망 억제능력 소유자다.
18. 미국의 뉴욕타임스, 월스트리트 저널, CNN, FOX NEWS, 영국의 파이낸셜 타임스, 더 타임스, 로이더 통신, 러시아의 EIN WORLD NEWS REPORT, 일본의 아사히신문, 요미우리, 일본경제신문, YAHOO 재팬의 홈페이지, 중국의 글로벌 타임스, 인민일보, 중동의 요르단 타임스, 프랑스의 르몽드, 르피가로, 독일의 슈피켈, 디벨트, 프랑크푸르트 알게 마이너, 경제 사이트 - Yahhoo finance, CNBC, Bloomberg, Market Screener의 CNN Business에 숨겨진 Fear & Greed Index를 통해 미국 달러 차트를 확인, 한국의 한경컨센서스, 팍스넷, 네이버금융
19. 오버슈팅 – 사람들이 몰려들면서 시장의 실제의 가치와 상관없이 주식이 계속 오르는 현상. 반대는 언더슈팅. 폭락장애는 거대한 부의 이동을 이룬다. 시장의 진보에 대한 낙관주의들의 야망은 성공한다.(인내의 결실)
20. 백만장자가 되는 방법은 5천만원으로 16.5%의 이익을 10년 이상 성실하게 내는 일이다. 성실함이 중요하다. 동일한 금액이라면 은행저축이 아니라 시가총액이 가장 큰 회사에 주식을 사모으는 것이 더 많은 자산을 모을 수 있는 비결이다.
21. 물건을 대하는 태도가 세상을 보는 눈과 돈을 사용하는 일의 태도를 변화시킨다.
22. 투자를 예측하는 것이 아니라 시장 상황이 악화되도 대응할 수 있는 상황 안에서 투자하는 것을 배워야 한다.
23. 건물주가 갖는 이익은 사업이득만이 아니라 트래픽 증가에서 오는 이익도 있다. 이 이익은 상당한데 이것은 건물주만이 가질 수 있다.
24. 부동산과 주식은 주가지수가 비슷하다 다만 스타일이 다르다. 부동산은 보수적 안정석을 추구하고, 주식은 공격적 고성장을 추종하는 것이다. 주식 – 회사의 내재가치를 찾아 회사의 성장을 도모하는 사람(investor), 인간 군중의 투자 심리를 파악하여 기술적 반등과 저항을 따라 매매하는 사람(Trader)이 있음.
25. 은유적으로 부모로부터 독립하는 것은 광복절이고, 재정 자립을 통해 경제적 자유를 획득하는 것은 개인 독립기념일이다.
26. 부자가 되는 네 가지 특징은 1. 돈을 버는 능력, 2. 모으는 능력, 3. 유지하는 능력. 쓰는 능력이다. 쓸 때 검소하되 인색하지 말라
27. 보험은 저축이 아니다. 보험에는 발병에 대한 지원뿐 아니라 인건비, 운영비 등 많은 항목이 들어있다. 두려움에 자신의 경제권을 넘길 필요가 없다. 차라리 스스로 보험사가 되거나 가족 보험 통장을 만들어 공동 투자하고 직접 자산을 관리하는 것이 현명하다.
28. 정치적 신념 때문에 경제를 해석하는 데 편견을 가져서는 안 된다. 정치적 견해를 따른 경제 기사를 액면 그대로 이해해서는 안 된다. 실물경제 판단에 오판이 생기면 자칫 투자의 실패로 이어질 수도 있다. 경제 기사를 대할 때는 사실 판단을 위해 실제 데이터에 기반한 자룔 꼭 참고해야 한다.
29. 부채를 좋은 좋은 부채로 만드려면 첫째, 소비에 사용해서는 안 된다. 둘째, 나에게 일정한 수입이 있고 이후 이 부채로 일정한 수입이 발생하도록 만들어놔야 한다. 셋째, 투자에서 나오는 ROE(자기 자본 이익률)가 내 부채에서 발생하는 이자보다 높아야 한다. 그렇다고 부채를 긍정하는 바는 아니다. 이는 여전히 무서운 것이다.
30. 전문가의 의견은 그저 하나의 의견이다. 절대적 권위란 없다. 자본을 모으는 기술은 자신의 공부와 경험에서 나온다. 스스로 하는 일이다.
31. 좋은 돈이 찾아오게 하는 일곱 가지 비법 1. 품위없는 모든 버릇을 버려라. 2 도움을 구하는 데 망설이지 마라. 3 희생할 각오를 해라. 4. 기록하고 정리하라. 5. 장기 목표를 가지라. 6 제발 모두에게 사랑받을 생각을 버려라 7. 시간이 많다고 생각하지 마라
32. 직장인이 부자가 되는 방법은 급여보다 더 많은 이익을 창출하는 사람이다. 그의 특징은 보고하는 시간에 업무를 제대로 보고하는 것이고 인사를 잘하는 것이다. 인사는 두 인간 사이에 관계가 생긴다는 뜻이다. 또 직장인이 부자가 되는 방법은 투자다 급여의 20% 이상을 계속 모아서 투자를 지속해야 한다. 물가상승률과 평균 주가지수 기술을 습득하라.
33. 한국의 투자는 자산배분보다 투자 포지션에 집중한다. 자산분배가 없는 투자는 포지션은 감독 없이 경기에 나가는 축구팀과 같다. 결국 자산분배란, 현재 자금을 그 목표나 리스크 용인도와 투자기간에 따라 배분한 후 투자 방향을 정하는 일이다. 사용계획과 기대 수익률을 점검하라. 즉 1. 나의 재무 상태 점검, 2. 투자 목적을 정하기, 3. 리스크 허용 한도 설정. 그리하여 투자자금 종류를 명확히 점검하고 이해하라.
34. 선택을 요구받거나 선택을 해야 되는 상황이 오면 답안지 안에서만 선택할 수 있다고 생각하지 말고, 흥정하라. 세상의 모든 것은 흥정할 수 있다.
35. 가치 투향을 지향하는 사람은 칼이 떨어질 때 사야 한다. 주식 가격이 하락할 때 분할매수를 해야 한다. 그리고 회사의 본질 가치를 확신하라. 주식 시황 방송을 보고 투자에 성공할 수 있는 사람은 아무도 없다. 미래를 유추한 현재 발생 데이터는 새로운 과거가 된다. 이는 일종의 투기와 도박이 된다. 매매 중심이 아닌 가치 중심으로 투자하라.
36. 주식의 상품평은 재무제표이다. 이는 일종의 기업 성적표다. 물건에 대한 상품평을 보듯이 주식을 살 때는 재무제표를 통해서 기업의 상태와 미래 가능성을 예측할 수 있다. 재무제표 안에는 당기순이익보다 중요한 영업이익과 현금흐름이 담겨져 있다. 자본은 많은데 현금으로만 보유하고 사업투자가 이루어지지 않으면 의심해보아야 한다. 반면에 성장은 빨라서 매출은 증가하는데 수익이 발생하지 않는다면 대박일 가능성도 있다. 회계학 한 과목을 이수하듯 몰입해서 공부하라.
37. 김승호의 투자 원칙과 기준 1. 빨리 돈을 버는 모든 일을 멀리하라. 2. 시간으로 돈을 벌고 돈을 벌어 시간을 산다. 3. 위험에 투자하고 가치를 따라가고 탐욕에서 나온다. 1등 아니면 2등, 하지만 3등은 버린다. / 투자를 하지 않는 것은 가장 나쁜 투자이다. 업종에서 1등이 되면 모든 가격결정권을 갖는다. 잊지 말라
38. 아이들에게 기업가 정신을 물려줘라. 경험을 통해 경제 용어를 설명하고, 정치, 경제, 사회의 모든 이면을 바라볼 수 있도록 하라. 이스라엘은 13세부터 이러한 훈련을 받는다.
39. 주식을 오래 가지고 있는 것이 좋다고는 말할 수 없으나 오래 갖고 있을 만한 주식을 오래 가지고 있는 것은 훌륭한 투자이다.
40. 거래의 유능한 사람이 아니라면 흥정에 많은 에너지를 기울이지 마라. 이것이 최선의 거래 방법이다.
41. 출구전략을 잘 세워라. 첫째 출구전략은 본인의 사업체가 존속 가능성이 사라지거나 경쟁자가 늘어날 것 같으면 매각을 해라. 대신 매각에 지나친 가격을 요구하지 마라. 둘째 출구전략은 유용한 회사는 지속성장이 가능하기 때문에 기업공개 혹은 큰 기업과의 인수와 합병을 추진하라. 셋째 출구전략은 특정영역을 장악했을 때 가능한 것으로서 평생 사업체로 만드는 전략이다.
42. 현대식 생산의 3대 요소는 부동산, 사업체, 금융이다. 이 세 개는 긴밀한 연관성을 갖는다.
43. 음모론에 속지 말라. 음모에 빠지는 순간 상식을 벗어난다. 식견이 있고 아무리 똑똑하더라도 상식을 벗어나지 않도록 자신을 살펴야 한다.
44. 사기를 당하지 않는 방법은 무지하지 말고 욕심이 없어야 한다. 무지와 욕심은 한 순간 사람을 절망 가운데 몰아넣는다. 배가 부르기 전에 일어나는 것이 윤택한 삶을 가장 오래 지속할 수 있는 방법이다.
45. 투자의 승자 자격을 갖췄는지 알 수 있는 열 한 가지 질문들 1. 투자와 트레이딩을 구분할 수 없는가?, 2. 매수와 매도에 기준이 없는가, 3. 있어 보이고 싶은가, 4. 5년간 안 써도 될 돈을 마련하지 못했는가, 5. 수입이 일정하지 않은가, 6. 승부욕이 강한가, 7. 부자가 되면 대중과 함께 살 마음이 없는가, 8. 빨리 돈을 벌어야 하는가, 9. 복리를 잘 모르는가, 10. 이번 달 신용카드 결제대금을 다 갚지 못해 이월시켰는가, 11. 귀가 얇은 편인가
46. 투자는 동업이고 경영 참여이다. 트레이딩은 단순매매다. 매수와 매도의 기준이 필요하다.
47. 부의 속성은 열심히 산다고 돈을 많이 버는 것이 아니다. 돈을 많이 번다고 부자가 되지도 못한다. 부자가 된다고 행복해지는 것도 아니다. 부는 삶의 목적이 아니라 도구다.(218)
48. 약자가 강자가 되지 못하는 가장 큰 이유는 강자를 이길 생각을 하지 않아서다. 강자의 약점은 찾는 일은 오히려 약자가 더 잘한다.
49. 주가수익비율이라고 하는 PER은 어떤 주식의 주당 시가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 수치다. 회사의 PER가 높다는 것은 회사의 수입이 안정적으로 얼마나 지속하는지를 나타내는 것이다. PER가 높은 직업은 그 직업으로 돈을 버는 것이 아니라 그 직업을 가진 사람들을 고용해서 돈을 버는 경영자들이다.
50. 창업을 꿈꾼다면 작은 회사로 가서 배워라. 실패는 사장님이 하는 것이다. 실패하지 않는다면 승진도 빠르고 대기업만큼의 좋은 대우를 받기도 한다.
51. 대기업에 임원이 될 확률은 0.7%다. 그러나 사업으로 성공할 확률은 42배 높다. 성공확률 10%만 있어도 도전하는 것이 기업가의 창업 정신이다.
52. 돈마다 품질이 다르다. 품질이 좋은 돈은 당연히 정당한 방법으로 차곡차곡 모아지는 돈이다. 급여 수입이나 합리적 투자나 정당한 사업을 통해 얻는 모든 수입이다.
53. 작은 돈이 사람을 부자로 만들고 큰돈이 사람을 가난하게 만든다.
54. 재산 규모가 10억 원 안쪽일 때 형제들 창업자금을 빌려주는 일과 부모님 집이나 차를 바꿔주는 일은 하지 말라. 그러나 식사비, 부모님 생활비는 정기적으로 드려라.
55. 실패는 권리다. 젊은이의 실패는 특권이 포함된 권리로서 부모는 자녀들의 실패에 너그러워야 한다. 무모한 일이라도 끊임없이 도전하라
56. 신은 공평하다. 신이 세상에 관여하지 않는 것은 최고의 공평이다.
57. 재산에 저축이 되지 않는 무한투자는 잘못이다.
58. 동업은 잘되어도 그렇지 않아도 문제다. 동업을 하려면 사업이 잘못돼도 자기 돈을 받을 생각을 하면 안 되고, 동업자가 사업이 안될 때도 여전히 급여를 가져가는 것이 맞다고 생각하면 동업을 해도 된다.
59. 주식을 살 때 해당 업계에 대한 이해가 확실하지 않으면 언제나 1등을 산다. 특정 자산 영역에서 전문가가 아닌 사람이 길을 잃지 않으려면 그 자산이 말하는 큰길을 찾아가면 된다. 빈털터리가 될 실수는 절대로 하지 마라. 남들의 평균 이익에 자신을 이익 수준을 고려하지 말라.
60. 쿼터 법칙 – 내 동일한 수준의 경제력이나 수입을 가진 사람들의 4분의 1 수준에서 생활하라. 버핏은 상당히 검소한 사람이다.
61. 돈을 모으는 네 가지 습관 – 1. 일어나면 기지개를 펴라, 2 이부자리를 정돈하라, 3. 아침 공복에 물을 마시라. 4. 일정한 시간에 자고 일정한 시간에 일어나라.